قبل اتّخاذ قرار الاستثمار في منتج مالي معيّن أو شرائه، يجب التريّث والقيام بدراسة معمّقة تراعي عدداً من المخاطر ومنها ما يلي:

أهمية التعامل حصراً مع الشركات المنظّمة

يجب التعامل حصراً مع الشركات التي حصلت على التصاريح الرقابية المناسبة، حيث تخضع الشركات المرخّصة وأنشطتها إلى إشراف الجهات الرقابية المختصّة مثل هيئة تنظيم مركز قطر للمال، التي تحرص على التزامها بالقواعد والأنظمة المناسبة وقيامها بتطبيق الآليات الكفيلة بإنصاف العملاء.

أما التعامل مع الشركات غير المنظمة، فيعرّض العميل لعدد من المخاطر أهمّها عدم خضوع هذه الشركات إلى إشراف الجهات الرقابية الرسمية وعدم اتّباعها الآليات المناسبة. وإذا حصل سوء، لا يجد العميل أمامه إلا خيارات محدودة لمعالجة المسائل العالقة في ما قد يؤدي إلى خسارة استثماره جزئياً أو كلياً.

للاطّلاع على التفاصيل عن الشركات العاملة في مركز قطر للمال الواردة في السجل العام لهيئة التنظيم، اضغط هنا.

وتجدر الإشارة إلى أنّ شركات مركز قطر للمال ملزمة بتوفير آلية مناسبة للتعامل مع شكاوى العملاء. ويحظى العملاء أيضاً بإمكانية اللجوء إلى برنامج تسوية منازعات العملاء الذي يقدّم خدمة مجانية وعادلة ومستقلّة لمعالجة الشكاوى. للمزيد من المعلومات حول برنامج تسوية منازعات العملاء، اضغط هنا.

اعرَف احتياجاتك

قبل شراء المنتجات المالية، اعرف احتياجاتك جيداً:

• قيّم وضعك المالي بوضوح وواقعية من حيث المدخول والمصاريف قبل أن تقرّر المبلغ الذي تريد استثماره. ومن المحبّذ إعداد موازنة تسمح لك بفهم التزاماتك المالية القصيرة، والمتوسطة، والطويلة الأجل. وقبل الاستثمار من المهم التأكد من أنك لا تعرّض نفسك لالتزامات تفوق قدرتك المالية عند الاستثمار.
• حدّد هدف الاستثمار . هل هو استثمار قصير الأمد يهدف مثلاً إلى تمويل دراسة الأبناء، أم هو طويل الأمد يهدف إلى تأمين التقاعد؟ فغالباً ما يؤدي إنهاء عقد المنتج الاستثماري الطويل الأمد قبل استحقاقه إلى وجوب دفع رسوم كبيرة جرّاء الإنهاء المبكر.
• حدّد مستوى المخاطر المقبول بالنسبة إليك. فكلّما زاد المردود كلّما ارتفعت المخاطر.
• انظر إلى عروض السوق وقارن المنتجات المتاحة الأخرى، والأسعار المعروضة.
• تأكّد من أن المنتج المالي يلبّي حاجاتك وأهدافك.

إن كنت تدرس إمكانية الاستثمار من عدمه، من المهم أن تفهم كافة التفاصيل المرتبطة بهذا الاستثمار. تروّى في قراءة المستندات واطلُب مشورة مستقلّة، عند الضرورة. لا تعتمد على ما يقوله لك مستشارك المالي فحسب، بل بادر إلى البحث والاستفسار عن الموضوع بنفسك، فالاستثمار قرار هام قد تكون له آثار طويلة الأمد.

لا تتردّد في قراءة المستندات قبل التوقيع عليها ولا توقّع أبداً على مستندات بيضاء. في ما يلي أهمّ النقاط التي يجب التنبه إليها في عقود المنتجات المالية:

• مدة الاستثمار
• الرسوم القائمة على المنتج
•  العمولات المدفوعة إلى المستشار المال
• الغرامات المتوجّبة عند الإنهاء المبكر

في ما يخصّ بعض المنتجات المالية، تكون الرسوم ثابتة، حتى لو كانت قيمة القسط متناقصة.

تفادى البرامج المالية التي تعد بالمردود السريع

إذا تراءى لك أنّ الاستثمار غير واقعي من حيث المردود الذي يعد به، فأنت مصيب في إحساسك، لأنّ المردود المرتفع وغير الواقعي غالباً ما يدلّ على أنّ الاستثمار المقترح قد يكون عملية احتيالية. كما أنّ هناك عدد من العوامل التي قد تشكّل إشارات تحذيرية مثل المنتجات المالية المعقّدة لسبب غير مبرّر والمنتجات التي لا تفسّر كفاية الاستثمار أو المنتجات التي لا تفهمها بكل بساطة.

احفظ السجلات

احتفظ بالنسخ عن كافة المستندات المهمة ودوّن الملاحظات عن المعلومات المهمة التي يدلي بها بائع المنتج أم مستشارك المالي. تأكّد من أنّ البيانات المهمة التي تستند إليها مدوّنة خطياً.

 راقب استثماراتك

راقب استثماراتك ولا تنس أمرها بعد أن تحصل عليها. فإن مراقبة الاستثمارات بانتظام تسمح لك بالتصرف فوراً إذا طرأت مشاكل أو تعقيدات غير متوقّعة.

إن المعلومات الواردة هنا عامة بطبيعتها ولا يجدر اعتبارها بمثابة نصيحة استثمارية. ويجب أن تسعى إلى الحصول على المشورة المالية بنفسك.